方案簡介
信貸業(yè)務平臺解決方案
基于微服務架構(gòu)的平臺化建設思路，以中心化、高度自治、自動化等特點對系統(tǒng)架構(gòu)進行解耦，并結(jié)合了敏捷迭代、持續(xù)化交付和大數(shù)據(jù)分析等能力，充分考慮當前互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)端的海量數(shù)據(jù)，依托自主、安全、可靠的分布式架構(gòu)，以靈活業(yè)務建模體系，驅(qū)動微服務拆分，做到可靠的穩(wěn)態(tài)傳統(tǒng)與數(shù)字經(jīng)濟敏捷開放的敏態(tài)特色相結(jié)合。
在業(yè)務應用層面，以“雙客”(客戶經(jīng)理、客戶)為中心、線下產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化，對不同行業(yè)、類別、風險等客戶提供差異化服務，實現(xiàn)“千人千面”、“千人一面”，為客戶提供量身定制的信貸產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求；通過無紙化、業(yè)務移動化、流程可視化，優(yōu)化信貸業(yè)務流程，簡化辦理流程，提升精細化管理水平；以業(yè)務邏輯劃分各個獨立又互相協(xié)作的能力中心，包括客戶中心、產(chǎn)品中心、定價中心、額度中心、審批中心、評級中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機構(gòu)以此為依托進行個人貸款、對公信貸、同業(yè)信貸、集團信貸、小微信貸、普惠業(yè)務、網(wǎng)貸業(yè)務(包括助貸、聯(lián)合貸、信用付)等各類貸款業(yè)務的產(chǎn)品創(chuàng)新和運營創(chuàng)新。
在業(yè)務應用層面，以“雙客”(客戶經(jīng)理、客戶)為中心、線下產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化，對不同行業(yè)、類別、風險等客戶提供差異化服務，實現(xiàn)“千人千面”、“千人一面”，為客戶提供量身定制的信貸產(chǎn)品，滿足不同客戶群體的需求；通過無紙化、業(yè)務移動化、流程可視化，優(yōu)化信貸業(yè)務流程，簡化辦理流程，提升精細化管理水平；以業(yè)務邏輯劃分各個獨立又互相協(xié)作的能力中心，包括客戶中心、產(chǎn)品中心、定價中心、額度中心、審批中心、評級中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機構(gòu)以此為依托進行個人貸款、對公信貸、同業(yè)信貸、集團信貸、小微信貸、普惠業(yè)務、網(wǎng)貸業(yè)務(包括助貸、聯(lián)合貸、信用付)等各類貸款業(yè)務的產(chǎn)品創(chuàng)新和運營創(chuàng)新。
方案架構(gòu)
方案優(yōu)勢
自主可控
全JAVA語言，支持國產(chǎn)操作系統(tǒng)、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、國產(chǎn)ARM芯片服務器及國產(chǎn)存儲，其中數(shù)據(jù)庫支持TDSQL、openGauss、 Oceanbase、TiDB、達夢、GoldenDB等
架構(gòu)先進
采用“微服務+單元化”架構(gòu)，技術(shù)組件可擴展可組裝；圍繞微服務應用的gPaaS平臺，提供應用全生命周期管理、數(shù)字化運維、立 體化監(jiān)控、細粒度服務治理等功能；擁抱Spring Boot和Spring Cloud開源社區(qū)，幫助銀行客戶解決傳統(tǒng)集中式架構(gòu)轉(zhuǎn)型的困 難，打造大規(guī)模高可用的金融級分布式系統(tǒng)架構(gòu)，實現(xiàn)業(yè)務和產(chǎn)品的快速落地
7*24*365服務
實現(xiàn)交易系統(tǒng)和會計系統(tǒng)分離，全面支持7*24*365服務，零停機，系統(tǒng)批量時間窗口短且不影響各項業(yè)務，在切換日期后，當天 的聯(lián)機業(yè)務和上日的批處理能同時進行，全面提升銀行客戶服務體驗
支持快速上線
能力中心化，平臺根據(jù)業(yè)務邏輯劃分出各個獨立又互相協(xié)作的能力中心，可進行快速選擇拼搭，結(jié)合拖拽式流程配置、頁面化策 略配置，支持快速適配業(yè)務開展
方案價值
業(yè)務全面
支持全場景的信貸業(yè)務，具備強大的業(yè)務擴展性和適應性，自動化流程管控、靈活產(chǎn)品配置、全面業(yè)務監(jiān)控，支持個人貸款、小 微信貸、普惠業(yè)務、網(wǎng)貸助貸、聯(lián)合貸、信用支付等產(chǎn)品應用場景，可一站式解決銀行信貸業(yè)務需求，助力中小銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn) 型和互利共贏
精準化畫像
支持各類數(shù)據(jù)的整合應用，打造各類用戶特征標簽體系，為精準營銷、精準定價、精準風控提供支持
產(chǎn)品服務成熟
具備統(tǒng)一的信貸產(chǎn)品目錄、產(chǎn)品設計及產(chǎn)品組裝機制，產(chǎn)品參數(shù)高度靈活可配置，易于掌握，能夠支持快速的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新并及 時響應市場
渠道多元
具備多渠道對接（網(wǎng)上銀行、APP、移動展業(yè)PAD、ATM/智能終端、電話銀行、微信小程序等平臺）能力，適應不同場景、不同 合作平臺的快速接入，實現(xiàn)全品類貸款線上服務的多渠道支撐
數(shù)字化操作
結(jié)合OCR技術(shù)，實現(xiàn)智能識別、信息數(shù)字化和自動比對，減少大量的手工作業(yè)，極大簡便了各類貸款申請錄入及盡職調(diào)查階段的 工作，減少業(yè)務人員操作負擔，提升作業(yè)效率和客戶體驗，加快整體作業(yè)流程
自動化流程
提供可靈活配置的審批流程、全套風控規(guī)則以及可選的第三方征信渠道，由系統(tǒng)在線自動預審批授信額度和貸款利率定價；改變原有 信貸流程全線下處理的模式，引入自動策略結(jié)點，實現(xiàn)授信申請、受理、審批、放款、還款全流程的高度線上化管理，幫助銀行提高 審批效率、快速應對審批政策變化、完成內(nèi)部審批標準的統(tǒng)一、加強內(nèi)外部風險控制、提升客戶服務體驗滿意度
線上化簽約
應用數(shù)字簽名、電子簽章、視頻面簽等技術(shù)，可全程支持無紙化、無需客戶到場，實現(xiàn)合同、單據(jù)、憑證的在線簽署、自動歸檔，極 大提升整體流程的時效和客戶便捷度
精準化風控
與人行征信、公安信息、公積金中心、稅務部門、第三方數(shù)據(jù)平臺全面對接，廣泛采集互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，多維度應用模型與規(guī)則，搭建全流 程智能風控體系；在獲客、準入、貸中、貸后等階段，利用大數(shù)據(jù)分析采集優(yōu)質(zhì)客戶特征,從客戶信息、經(jīng)營信息、風險信息等角度全方 位客戶審查，防范客戶風險，利用全面風險監(jiān)控預警、反欺詐、反洗錢等手段，對客戶進行持續(xù)的跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)風險、處置風險
多法人架構(gòu)
支持多法人模式，系統(tǒng)相關(guān)管理參數(shù)、業(yè)務流程、產(chǎn)品定制、客戶定價及客戶數(shù)據(jù)均支持共享模式與獨享模式，可實現(xiàn)數(shù)據(jù)完全隔離
典型客戶
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